Увеличиваем капитал и сбережения. Активы на фондовом рынке, акции, ПИФы

Наверняка Вы слышали о фондовом рынке. Нередко в новостях говорят – вырос фондовый рынок или упал. На первый взгляд может показаться, что фондовый рынок – это инструмент очень сложный. В общем, с этим можно согласиться. Но к слову, компьютер, например, тоже очень и очень сложный инструмент. Однако для того, чтобы им пользоваться, Вам вовсе не обязательно вникать во все тонкости того, как организован компьютер и куда пересылаются байты, когда Вы переходите между страницами Интернета. Также и с фондовым рынком.

Основными инструментами инвестиций и сохранения сбережений на фондовом рынке можно считать акции крупных компаний и облигации. Начинающим я бы рекомендовал использовать лишь два подхода к использованию фондового рынка.

Первый – самостоятельная покупка акций или облигаций. На самом деле, процесс приобретения акций не так и сложен. Сейчас это можно сделать и с помощью Интернета. Внимание! Не стоит путать это с производными инструментами. Нас интересуют только реальные акции. Чтобы начать Вам стоит зайти, к примеру, на сайт ММВБ (Московская Межбанковская Валютная Биржа), которая является одной из ведущих бирж в России. Там есть список управляющих компаний. То есть напрямую Вы не можете торговать на бирже (если у Вас нет несколько лишних миллионов для создания своей управляющей компании), но это Вам и не нужно. Подключиться стоит именно через одну из управляющих компаний. Выбирать их лучше из топ-10 списка, представленного на сайте биржи.

Вы находите ближайший к Вам офис управляющей компании и заключаете договор. Вам открывают счет, на который Вы сможете положить деньги через банк или непосредственно в офисе управляющей компании. Также Вам понадобится скачать специальную программу (хотя у некоторых брокеров торговлю можно вести и прямо из браузера). И все – Вы сможете сами покупать и продавать акции, а также имеете право на получение дивидендов (они будут зачисляться на Ваш счет).

Обратите внимание, на то, что в некоторых компаниях за обслуживание счета берется абонентская плата. Ее размер обычно 150-500 рублей в месяц. Но там есть и важные условия. Например, если Вы не совершили ни одной операции за месяц, то комиссию с Вас не возьмут, либо, есть и такие условия, что при условии, что сумма активов на Вашем счету стоит не меньше, чем определенная сумма, то абонентская плата с Вас не взимается. Обычно это сумма порядка 50 тыс. рублей.

Итак, среди списка управляющих компаний (брокеров) выбираем те, условия которых нам подходят. Иногда условия стоит уточнить, позвонив в офис управляющей компании. Но есть и еще один интересный момент. Стоимость акций может не только расти, но и падать. Я не зря написал, не про минимальную сумму на счету, а про суммарную стоимость активов. Поэтому деньги стоит вкладывать с некоторым запасом. Если, например, минимальная сумма, при которой не взимается комиссия, равна 50 тыс. рублей, то вкладывать стоит не меньше 75 тыс. рублей, чтобы застраховать себя от рисков падения стоимости акций.

Стоит отметить, что это довольно рискованный вид инвестиций, хотя и максимально доходный. Даже если Вы не будете торговать, то в среднем сможете получать доход от роста стоимости акций порядка 25-40% годовых. На дивиденды не приходится решающего значения, так как они редко превышают 2-3% годовых от цены акций, по которой Вы их приобретете. Почему биржи все же больше растут? Дело в инфляции, а также в развитии предприятий и компаний, в которые Вы вкладываете деньги. Огромная часть стоимости – спекулятивная. Именно поэтому в периоды кризиса акции могут заметно падать в цене. Но прежде, чем рассмотреть все риски, давайте обратим внимание и на такой инструмент, как паевый инвестиционный фонд (ПИФ).

Паевый инвестиционный фонд – это некоторая структура. Принцип ее заключается в управлении коллективными инвестициями профессиональным управляющим. То есть, собирается несколько людей, которые хотят вложить деньги в фондовый рынок, деньги берет профессиональный управляющий под свой контроль и взамен выдает каждому участнику пай, то есть размер доли в общей сумме. Деньги управляющий вкладывает в фондовый рынок и получает доход. Весь доход распределяется между всеми участниками. Например, Вы вложили 100 тыс. рублей. Один пай стоил на этот момент 10 тыс. рублей, Вы купили 10 паев. Всего у управляющей компании, допустим, 10 таких вкладчиков, и общая сумма фонда 1 млн. рублей. На 1 млн. рублей профессиональный управляющий купил акций. Через три месяца акции подорожали и их суммарная стоимость стала 1 миллион 250 тыс. рублей. Это означает, что теперь один пай стоит уже 12500 рублей, и если Вы захотите продать свои паи, то сможете продать их на 125 тыс. рублей и получить прибыль в размере 25 тыс. рублей.

На что стоит обратить внимание. На управляющую компанию обязательно, опять же посмотреть списки на ММВБ. На историю компании. Не стоит особенно смотреть на высокие показатели в прошлом, ситуация может меняться, и те, кто хорошо управлял в прошлом может показать не лучшие результаты в будущем. Смотрите на средние показатели за много лет, чтобы оценить ситуацию более объективно. Не стоит вкладывать все в один ПИФ, лучше распределить деньги на 2, на 3 или даже на большее количество фондов. У каждого из них, как правило, имеются особенности. Да, стоит отметить, что управляющий не может покупать те акции и ценные бумаги, которые он хочет сам. То, что он может купить, четко определяется правилами фонда. Поэтому смотрите, какие бумаги входят в состав того или иного ПИФ. Как правило, около каждого ПИФ всегда есть информация о том, насколько он рискованный. Обычно, чем более рискованный, тем больше шансов получить высокий доход, но и больше шансов остаться в убытках. К слову, остаться в убытках не означает потерять свои деньги. Но может случиться так, что акции, в которые Вы вложили свои средства, подешевеют на некоторый период времени (а он может быть несколько месяцев или год, или даже больше), и вывести деньги без убытка будет не возможно. Придется ждать, когда акции снова вырастут в цене.

Что касается рока вложений. Тут все начинается от 9ти месяцев, вкладывать деньги на меньший срок может оказаться не выгодным. Также стоит внимательнее покупать акции или паи. Следите за ситуацией. Покупайте в несколько этапов. Купили паев или акций на 5-15 тысяч рублей, подождите. Если цена вдруг опуститься, докупите еще. Таким образом, Вы сможете выгоднее приобрести бумаги, а значит, получить и более высокую доходность.

Стоит также учитывать, что при покупке паев с Вас берут комиссию порядка 0,5-1,5% от стоимости пая, а также при погашении (получение денег за пай) пая также порядка 0,5-2%. Но есть и опять же дополнительные условия. Во-первых, чем на большую сумму Вы покупаете паи, тем меньше комиссия, а также если Вы владели паями больше определенного срока (обычно 1 год или более), то комиссия при погашении либо минимальная, либо может отсутствовать и вовсе.

Если Вы не очень хорошо разбираетесь в фондовом рынке, то стоит попробовать паевые инвестиционные фонды, и уже лишь потом переходить к самостоятельной покупке акций напрямую. Кстати, покупать акции тоже стоит различные, но наиболее надежные, так как Газпром, Сбербанк…

На это направление инвестиций Вы можете выделить до 15-25% от общей суммы своих сбережений.