Увеличиваем капитал и сбережения. Банковские депозиты

Наверное, второе направление сохранения своих сбережений – это банковские депозиты. В нашей стране именно этим инструментом пользуется подавляющее большинство граждан. Риски в данном случае также минимальны. Стоит лишь правильно выбирать банк.

На что стоит обратить внимание. Естественно на процент, получаемый по вкладу и на периодичность его выплат. Конечно, если Вы найдете вклад с 10-12% годовых и выплатами процентов каждый месяц, то это будет очень неплохой вариант. В реальности условия банков не всегда так привлекательны и приходится выбирать условия, которые Вам лучше всего подходят и максимально удобны. Я бы не рекомендовал связываться со лишком короткими вкладами (так как полученный доход может оказаться не соизмерим с тем временем, которое Вы потратите на открытие и закрытие вклада, если речь идет о суммах до 20-30 тыс. рублей), но и слишком длительными сроками вложений – более 2х лет. Деньги могут Вам понадобиться, а за досрочное востребование средств Вам откажут в выплате процентов по вкладу.

У банков иногда появляются выгодные предложения, за ними просто нужно следить. К примеру, у банка «Русский стандарт» есть услуга «Банк в кармане». Проценты начисляются каждый день на остаток средств на Вашей карте из расчета 10% годовых и причисляются к счету 1 раз в месяц. Причем проценты начисляются уже с 50 рублей, и платы за обслуживание карты с Вас не взимается. Хотя такие акции, как правило, не всегда продолжительные. Сейчас, к примеру, банк уже вводит дополнительные условия, которые состоят в том, что для того, чтобы получать 10% годовых на остаток средств необходимо тратить некоторую сумму на оплату покупок с помощью данной карты. К слову, это не так уж и плохо, но подразумевает, что Вы активно пользуетесь картой.

Стоит также обратить внимание на то, что в большинстве банков вклады застрахованы государством. Сумма страховки составляет 700 тыс. рублей. Чтобы уменьшить риски не стоит открывать в одном банке вклады более, чем на эту сумму. Найдите другой банк или откройте вклад на имя своей супруги или своего супруга. Либо выбирайте максимально надежные банки. Можно делать вклады и в банках с большой долей государственного участия (Сбербанк, ВТБ), но, как правило, проценты по депозитам в таких банках существенно ниже, чем в коммерческих банках. А при сумме вклада до 700 тыс. рублей их надежность можно считать одинаковой, так как в случае проблем у коммерческого банка, который входит в систему страхования вкладов государство полностью компенсирует Вам Ваш вклад и в достаточно короткий срок.

Как и в случае с наличными деньгами вклады стоит распределить и по валютам. Лично я больше предпочтения отдаю вкладам в рублях, особенно в условиях мирового финансового кризиса, который все так и не спешит заканчиваться. Поэтому распределение по валютам можно сделать примерно следующим: 40-50% в рублях, 25-35% в евро и 25-30% в долларах США. Если есть возможность открыть вклад в другой валюте одной из стран со стабильной экономикой, то также можно это сделать, но старайтесь не хранить в таких вкладах более 10% от всей суммы вкладов.

Если говорить о доле банковских депозитов в общей сумме Ваших сбережений, то стоит выделить на них до 45-50% всех Ваших сбережений в силу надежности данного актива. Если Вы вообще не приемлете даже небольших финансовых рисков, то эту долю можно увеличить и до 65%, но больше выделять на данное направление не рекомендуется.